노후대비 가이드

 

미국에서 퇴직연금으로 ‘백만장자’가 된 사람들, 그리고 우리나라 퇴직연금 활용법에 대해 영주 닐슨 성균관대 교수는 다음 세 가지 핵심 원칙을 강조합니다 chosun.com+7youtube.com+7youtube.com+7:

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1️⃣ 투자 대상과 규칙을 정확히 이해하기

• 고스톱에서 각 카드의 기능을 아는 게 중요하듯, **투자 도구(예: S&P500, 채권 등)**와 시장 구조, 수익·위험 특성을 명확히 알아야 합니다.

• 이를 통해 자신에게 맞는 상품을 고르고, 장기적으로 지속할 수 있는 기반을 마련할 수 있습니다 .

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2️⃣ 자산을 고루 분산하라 (자산배분)

• 투자할 때 모든 자산을 주식에만 몰아넣기보다, 주식·채권·현금 등으로 분산해 리스크를 낮추고 안정적인 수익 구조를 구축해야 합니다 .

• 예컨대 TDF 같은 상품은 생애주기에 맞춰 주식·채권 비중을 자동 조정, 리밸런싱을 간편하게 도와줍니다.

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3️⃣ 언제 멈추고 다시 조정할지 정하라 (리밸런싱)

• 고스톱처럼 ‘더 할까 말까’를 결정하는 것처럼, 투자한 자산을 주기적으로 평가하고 기준에 따라 리밸런싱을 해야 합니다.

• 예: 주식 비중이 목표보다 5~10% 이상 벗어나면 조정하거나, 정기적으로(분기·반기·연간) 점검하는 방식입니다 investopedia.com.

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🧭 더 쉬운 접근법 – TDF(타깃데이트펀드)

• 은퇴 시점을 설정하면, ‘글라이드패스(Glide Path)’에 따라 자동으로 리스크를 줄여주며 운용회사에서 자산 비중을 조정해줍니다.

• 그러나 상품마다 주식 비율 축소 속도나 시점이 다르므로, 가입 시 꼼꼼히 비교·선택해야 합니다 .

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✅ 정리

원칙	핵심 내용	효과
이해	투자 도구·시장 구조 파악	실패 확률 ↓
분산	주식·채권 등 자산 혼합	리스크 관리
리밸런싱	기준 설정·주기적 재조정	수익 안정화

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이 세 가지 원칙을 어릴 때부터 꾸준히, 그리고 **퇴직연금을 포함한 3층 연금 구조(국민·개인·퇴직연금)**에 적용하면, **노후에 마음 든든한 '연금 백만장자'**가 될 수 있습니다.